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Risques pays et autres risques, l’évaluation de la SERV

Comment la SERV évalue-t-elle les risques au niveau des pays, des débiteurs et autres dans les opérations d’exportation? Aperçu du calcul des risques.

A combien s’élèvent les coûts si je veux assurer une opération d’exportation chez la SERV?
Comme la prime varie fortement en fonction de l’opération, nous vous recommandons de jeter un coup d’œil sur les exemples d’évaluation de risque de la SERV.

Comme pour toute assurance, le risque détermine au premier lieu le montant de la prime. Il dépend essentiellement de trois facteurs; premièrement de l’évaluation du risque du pays exportateur, deuxièmement de la solvabilité du débiteur et troisièmement de la durée du crédit. Pour évaluer le risque des pays et des créditeurs, la SERV suit les directives de l’OCDE.

Catégories de pays de l’OCDE

L’OCDE évalue régulièrement les pays en fonction de facteurs tels que la stabilité politique et économique, la sécurité juridique ou les expériences faites avec le remboursement des dettes publiques. Elle utilise à cet effet des catégories de pays (CP) allant de CP 1 à CP 7. CP 1 correspond au risque pays le plus bas, CP 7 au risque pays le plus haut.

Les pays de l’OCDE à revenus élevés, tels que les Etats-Unis, l’Australie ou la Norvège, ainsi que tous les pays de la zone euro, ne sont pas catégorisés.En cas d’opérations à court terme dans ces pays, l’OCDE oblige à établir les primes en fonction des prix actuels sur le marché. Il est par exemple possible d’avoir en cas d’exportation en Grèce (zone euro) des frais d’assurance plus élevés qu’aux Philippines (CP 3).

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Evaluation des débiteurs
Un autre facteur principal est la solvabilité du débiteur, donc de l’acheteur du bien exporté ou de son garant. Elle est répartie en une Commercial Category (CC) allant de CC0 à CC5. A cet effet, on retrouve les catégories SOV pour les débiteurs publics ainsi que SOV+ pour les débiteurs qui présentent une meilleure solvabilité que leur pays de domicile.

Si la SERV établit une garantie à une institution financière pour un exportateur suisse, elle classe l’exportateur dans le rating de performance allant de P1 à P5. L’évaluation s’axe sur la systématique des agences de rating (Letter Ratings).

Durée, réductions et primes administratives
Les classements des risques sont calculés avec la durée de l’opération et du risque. Les garanties supplémentaires, un travail d’examen plus élevé ou d’autres facteurs peuvent faire aussi augmenter ou réduire la prime.

Le calcul est divulgué de manière transparente dans le tarif des primes et publié sur le site web de la SERV.

Calculateur de primes
Le calculateur des primes de la SERV permet de calculer simplement les primes prévisionnelles.

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