ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ

6 причин начать финтех-бизнес в Швейцарии

Финтех-индустрия в Швейцарии переживает расцвет: в этой отрасли появляются новые игроки, крупные заказчики, растут инвестиции. Что делает Швейцарию такой привлекательной для финтех-компаний?

Швейцария считается одной из ведущих финансовых площадок в мире, на ее территории находится около 270 банков и 200 страховых компаний.
Швейцария считается одной из ведущих финансовых площадок в мире, на ее территории находится около 270 банков и 200 страховых компаний.

 

Согласно Swisscom, в апреле 2019 года в стране насчитывалось 319 финтех-стартапов. Большинство компаний в отрасли концентрируются в таких нишах, как криптотехнологии и блокчейн (ими занимаются 33% от общего числа стартапов), управление активами (25%), краудфандинг (13%). Помимо этого, стартапы активно осваивают сегменты финансовых технологий и анализа данных, новых методов платежей, умного страхования, финтех-консалтинга и другие. Швейцария становится центром притяжения для инновационного бизнеса: по данным Forbes, каждый десятый европейский финтех-стартап открывается именно здесь. Почему стоит рассмотреть Швейцарию для развития финтех-проекта на глобальном уровне?

Причина №1.  Сильный финансовый центр

Швейцария считается одной из ведущих финансовых площадок в мире, на ее территории находится около 270 банков и 200 страховых компаний. Финансовый сектор составляет 9,4% ВВП страны. Многолетний опыт Швейцарии в области банковского дела и страхования вкупе со знанием технологий и стремлением к инновациям создает первоклассную экосистему для развития сектора финансовых технологий. Точки роста формируются по всей стране, в самых разных кантонах и городах. Например, в Цюрихе и Женеве старейшие финансовые институты сами инициируют финтех-разработки или становятся заказчиками у перспективных молодых компаний. В кантонах Во и Берне, где также расположено много головных офисов финансовых учреждений, появляется много стартапов, работающих с финансовой безопасностью. В Цуге, Шаффхаузене и других регионах активно расширяют сферы применения блокчейна и криптовалют. В швейцарской Криптодолине расположены сотни крупных компаний и стартапов, которые работают в сфере блокчейн. В начале 2017 года в Швейцарии была создана Crypto Valley Association – некоммерческая ассоциация, которая объединяет компании, инвесторов, учебные заведения и органы власти, занимается развитием и регулированием сферы блокчейн-технологий, организует финтех-мероприятия для предпринимателей. Сейчас организация активно развивает свое присутствие на всю Швейцарию: на западе она представлена офисом в Женеве, на юге страны – в Тичино.

Причина №2. Компетентные и открытые к сотрудничеству научные заведения

Многие финтех-компании открывают офисы рядом с университетами (либо развиваются на базе университетских инкубаторов и акселераторов) – с ними можно вести совместные исследования, искать в них ценных сотрудников, пользоваться технологическими лабораториями. Например, в Университете Базеля есть исследовательский центр Center for Innovative Finance, который занимается разработками в области финтеха, цифрового банкинга, блокчейна и т. д. Недавно звание почетного доктора в нем получил Виталик Бутерин, сооснователь платформы Ethereum. В Цюрихе в 2018 году открылся крупнейший в мире центр исследований и разработок блокчейна Trust Square. А Университет прикладных наук Люцерна является одним из основателей Crypto Valley Association. Плоды сотрудничества научных учреждений и бизнеса (идеи, технологии, продукты и сервисы) выводятся на рынок по четко отработанным схемам, а под совместные НИОКР можно получить государственное финансирование. Все это создает благоприятные условия для инновационной деятельности швейцарских финтех-компаний.

Причина №3. Финтех в Швейцарии – одна из самых привлекательных отраслей для инвестиций

В 2018 году финтех-стартапы в Швейцарии привлекли 188 млн франков (около $184,3 млн) от инвесторов. Это примерно 15% от всего объема инвестиций на рынке; больше только у сферы ICT и биотеха. Крупные инвестиции привлекает сегмент блокчейна и криптовалют. Согласно исследовательскому сервису ICOBench, Швейцария входит в топ-10 стран мира, где с 2016 года проведено больше всего ICO и STO (262 размещения) и привлечено больше всего инвестиций в их ходе – около $1,8 млрд. 6 из 15 крупнейших в мире ICO произошли именно в Швейцарии; среди них HDAC, Tezos, Sirin Labs, Bankor и другие. В 2018 году также было закрыто несколько крупных инвестраундов. Например, два стартапа из Цуга – специализирующийся на облачных вычислениях DFINITY и первый «криптобанк» SEBA Crypto – в ходе ICO привлекли по $103 млн каждый. Высокая активность инвесторов демонстрирует их уверенность в перспективах развития отрасли в ближайшие годы. В швейцарские стартапы вкладывают не только швейцарские фонды, но инвесторы со всей Европы, из США и Азии. Для бизнеса это означает хорошую возможность привлечь деньги и экспертизу для быстрого роста. А для самих инвесторов – перспективы высокодоходных выходов из инвестиций.

Причина №4. Множество программ и инициатив для развития финтех-бизнеса

И частный сектор, и государство в Швейцарии активно участвуют в создании благоприятной бизнес-экосистемы для финтех-сферы и запускают разнообразные инициативы для поддержки и развития-индустрии. Среди них:

  • Digitalswitzerland – созданная в 2015 году (изначально как Digital Zurich 2025) платформа для содействия цифровой трансформации экономики Швейцарии проводит различные мероприятия для инновационного бизнеса (например, ежегодный Digital Day), налаживает связи между госорганами, предпринимателями и научными заведениями, занимается регулированием новых рынков. В конце 2018 года при ее участии была представлена обновленная государственная стратегия, в которую включен и блок «Финтех». Теперь развитие финтех-индустрии является одним из приоритетов швейцарской экономики.
  • KickStart Accelerator – один из крупнейших технологических акселераторов в Европе, в рамках которого при поддержке банков Credit Suisse и UBS в 2016 году запустили направление финтех-проектов. У акселератора уже есть свои истории успеха: например, прошедший его программу в 2017 году стартап Apiax недавно объявил о партнерстве с EY и выходе на рынок Великобритании. Подать заявку на участие может проект из любой страны.
  • F10 – некоммерческий финтех-инкубатор Швейцарской фондовой биржи SIX, расположен в Цюрихе. Предлагает три программы развития: от идеи до прототипа, от прототипа до продукта, от продукта до рынка. Среди плюсов – возможность сотрудничества с международными и швейцарскими компаниями в финансовом, страховом и консалтинговом секторах. Среди партнеров F10 значатся крупнейшие компании PwC Switzerland, Julius Bär, Baloise Group, Generali Group Switzerland, ERI Bancaire и enyFinance.
  • Fintech Fusion – 12-месячная акселерационная программа в Женеве, специализирующаяся на развитии финтех-проектов со всего мира. К каждому участнику прикрепляется ментор, который помогает отточить бизнес-стратегию, создать жизнеспособный продукт и разработать план по выходу на рынок.

Причина №5. Развитая техническая и информационная инфраструктура

В Швейцарии одна из лучших в мире инфраструктур в области телекоммуникаций, финансовых сервисов, инноваций, хранения и защиты данных. По оценкам Credit Suisse, более четверти данных европейских пользователей хранится в Швейцарии. Большое внимание уделяется защите личных данных, что важно при работе с финансовой информацией. Один из примеров, как можно использовать всю цифровую инфраструктуру Швейцарии для ведения финтех-бизнеса, – инициатива Open Banking Hub телеком-оператора Swisscom, запущенная в 2018 году. Это платформа для всех участников финансовой индустрии: традиционных банков, провайдеров услуг, инновационных финтех-стартапов, на которой они могут безопасно строить и развивать свой бизнес. Телеком-провайдер обеспечивает трафик и ИТ-сервисы участникам платформы, а также отвечает за безопасность транзакций и операций с данными.

Причина №6. Прозрачное и прогрессивное законодательство в области финтеха

Стремительное развитие финтех-индустрии в Швейцарии было бы невозможным без активного участия швейцарского финансового регулятора FINMA (Федеральное управление по надзору за финансовыми рынками). Организация устанавливает внятные, прозрачные правила игры с учетом всех новейших технологий и трендов в финансовом секторе. В частности, с 1 января 2019 года она ввела новую лицензию для финтех-компаний. Лицензия, которая подходит в том числе блокчейн- и криптовалютным компаниям, отличается более простым порядком подачи заявок и упрощенным процессом аудита. Финтех-лицензия дает право принимать публичные депозиты на сумму до 100 млн франков при условии, что эти средства не являются инвестициями и по ним не выплачиваются проценты. Получить финтех-лицензию может только компания, которая зарегистрирована и ведет деятельность в Швейцарии.

Лицензию FINMA на управление цифровыми активами получили уже несколько компаний, а криптовалютный биржевой фонд ETP торгуется на швейцарской фондовой бирже. Цифровые валюты признаны платежным средством, их можно иметь на балансе юридического лица и обменивать на традиционные валюты, в том числе в банках. Снижая законодательные барьеры для инновационных компаний, но при этом защищая участников рынка от потенциального мошенничества, швейцарские власти создают весьма благоприятные условия для развития финтех-индустрии.

Примеры успешного финтех-бизнеса в Швейцарии:

  •  Lykke – основанная швейцарцем Ричардом Олсеном и россиянином Сергеем Ивлиевым компания разрабатывает глобальную биржу для свободного обмена финансовыми активами. Базируется в Цюрихе и имеет филиалы в США, Сингапуре, Великобритании, Кипре и Вануату.
  • Splendit – краудфандинг-платформа для студентов, которые привлекают деньги на учебу от частных инвесторов на подходящих для себя условиях, более выгодных, чем в банках.
  • SEBA Crypto – разрабатывает для банков услуги в области криптовалют. В 2018 году компания подписала договор о сотрудничестве с одним из самых больших частных банков в стране Julius Baer.
  • Numbrs – мобильное приложение, которое агрегирует банковские, медицинские, страховые и другие счета пользователя, анализирует их структуру и предсказывает его будущие расходы. Сервис привлек более 150 млн франков, в том числе от международных инвесторов – фонда DIC из Дубая и израильского инвестора Мариуса Нахта.
  • Foxstone – платформа для краудинвестинга в недвижимость: позволяет соинвесторам объединять свои капиталы (размером от $25 тыс), совместно вкладывать в покупку зданий, а затем получать доход от сдачи их в аренду и перепродажи долей. В 2017 году прошла акселератор Fusion в Женеве и выиграла стратегическое партнерство с инвестиционными группами Vaudoise Assurances и Investis Group.

Узнать о различных аспектах развития бизнеса в Швейцарии можно из нашего «Справочника инвестора» или у представителей Швейцарского Центра содействия бизнесу при Посольстве Швейцарии в Москве.

Справочник инвестора

В справочнике инвестора содержится информация по основным преимуществам Швейцарии как страны расположения бизнеса, а также по актуальному инвестиционному климату, затратам на производство, налогам, инфраструктуре и новым технологиям, финансированию и правовым аспектам.

Если ваша компания ориентирована на глобальный рынок, Швейцария – хорошая юрисдикция для инкорпорации.

Sergey Ivliev
Сооснователь Lykke

Ссылки

Поделиться